每年往银行存1万，30年的本息够自己养老吗？看完心里有底了

随着老龄化进程的不断加快，越来越多的人群，开始逐渐重视养老问题。根据相关的统计数据显示，截止至17年底，我国60岁以上的人口就已经达到了2.4亿人。群体规模之大，同时在这个问题上还有预测表明，时间到2050年后，我国的老龄人口还会翻一番，达到4.8亿。

该如何解决日益加重的养老问题，许多人心中都没底。虽然有养老保障；虽然养老金的走向趋势一直保持着上涨；虽然自进入本世纪后，养老金已经连涨15个年头，但人群对于养老金的涨幅，仍是有人欢喜有人忧。涝的涝死，旱的旱死，有人依靠养老金能让生活富足；有人依靠养老金能够过日子；从每月上万到每月几百，到手的养老金，确实存在不小的差异。

那么，不依靠养老金，每年往银行存1万元，本息够自己养老吗？

以邮政银行一年定期2.25%的年利率作为计算单位，在本息复利30年后，投入的本金为30万，当中所产生的利息为13.1万，本息合计43.1万元。

在不考虑未来存款利率的前提下，30年后这笔钱再以目前利率为4%左右的大额存单，存入银行。即该笔存款每年产生17240元利息，每月均分下来约为1437元。每月1000多元的利息收益，够自己养老吗？

或许有人说，这样算利息太低了，同时每年存1万元的利率太低了，那我们以本息到20万后，利率为4%的大额存到为例：

每年定存一万元，在17年后，本息约为20.9万元，剩余13年以4%的年利率计算。在剩余的13年内，每年定的存加上原先所产生的本息，30年期间复利本息合计为52.1万元。该笔资金再以4%的利率存入，每年产生的利息为20840元，按月份均分约为：每月1737元。

在不动本金的情况下，这笔利息够养老吗？以当前的现状来说，可以养老，但需要按区域来分配。比如在农村，这笔钱足够解决生活支出，同时在有50多万本金作为后盾的情况下，足以应付医疗问题。但是在三四线城市中生活，这笔钱明显收不抵出，而在消费层次更高的一二线城市中，在此养老就算有50多万存款，明显也经不住生活支出消耗。

同时需要重点关注的是，货币会随着时间的流逝持续贬值，这意味30年后的50万，其购买力是远不及现在的。时间是天底下最厉害的“小偷”，不管你积累多少了财富，都会被通货膨胀变为过去式。

就比如上个世纪的“万元户”一样，那时这种人群被称为“富人”；而现在有一万存款的人群很多，他们称不上富只能算穷。因为以目前的收入而言，1万元或许只是几个月、一个月、半个月的工资而已。

再从养老本质上的需求来看，最基本的就是资金安全，然后就是财富跟上通货膨胀，最后就是资金取用方便。养老需求的三要素，银行存款只能满足资金的安全，利率跟不上通胀，取用并不方便。所以，想要通过少量的定期存储来达到养老目标，并不是最佳的选择方向。

而从各个角度对比下来，养老保险各方面都要优于银行存款。同时最重要的一点就是，养老保险的计算方式是与社会的平均工资挂钩的，这也意味着通胀在它面前起到的影响并不大。虽然，到手的养老金有高有低，但那也是别人前期在养老保险上有较大的投入。

所以，从整体的大环境中看下来，弃缴养老保险靠存款这种方式，并不值得推荐。对于未来的生活，我们需要思考、需要未雨绸缪，如果自己在经济上有能力，可以缴纳养老保险的同时，将长期定存所产生的复利功能利用起来，双份的“保险”，也能让老年生活更有质量。