如果银行存款产品利率达到3.88%，但需要5万元起存，储户要不要存

我们进行资产管理的时候，首先要解决的就是资金的安全问题。为降低整体性风险，将多数资金借助保本方式进行打理是很有必要的。当下保本方式不多，银行存款算一个。银行存款利率如今正处于下行区间，未来有可能进一步降低。因而不少储户正努力寻找利率较高的存款产品，想要及早将钱存入其中，锁定较长时间的高利率。

不过，多高的存款利率才算高呢？3.88%算高吗？就有人想知道，如果发现某银行存款产品利率达到3.88%，但需要5万元起存，储户要不要存呢？不妨分析一下。

银行长期存款

自去年存款利率定价新机制落地后，不少银行的中长期存款利率纷纷出现了下调，部分银行的3年期大额存单利率甚至都降至2.9%了。不过这种现象只是个例，如今的存款利率还没低到普遍都是这种程度。若储户好好找，还是有可能找到3.5%利率的中小银行3年期存款和4%利率的中小银行5年期存款的。

因而，若该3.88%利率的产品属于银行长期存款，极有可能是一些中小银行的5年期专享类定期存款或者是5年期智能存款。该利率在当下的存款利率中，属于中间偏上的水平。至于要不要存入其中，不能只看收益率这一个指标。建议储户多和周围的各银行进行比较，看看有没有比该银行更安全，且收益率更高的方式。

如果没有，该银行存款已经是当地的利率天花板了，这时储户要考虑清楚，该银行的综合实力怎么样？有没有黑历史和安全隐患？自己真有能闲置5年以上的资金可以存入其中吗？会不会提前支取，竹篮打水一场空？考虑清楚之后再决定存不存。

结构性存款

结构性存款也属于存款，但不同于普通的银行定期存款，其只保本，不保息。若储户发现该产品的收益率为“预计到期利率”，还有一个收益率区间，还约定5万元起存，那么很有可能是结构性存款。储户要做好心理准备，不一定能稳稳实现3.88%的利率上限，也有可能仅实现利率下限。

对于这样的结构性存款，究竟要不要存，储户一定要考虑清楚。因为其在持有期间，一般是封闭的，也就是万一有急事需要动用里面的钱，有可能无法及时取出。有些结构性存款的收益率下限相当低，可能仅相当于银行活期存款的利率，比如0.35%左右，储户也要考虑清楚，万一届时仅实现利率下限，储户能接受这个心理落差吗？

如果储户这笔钱确实不会动用，储户也确实有应对利息风险的能力和心理准备，那么可以存入其中。但若储户想要稳拿高息，也有可能提前支取，则不建议存。

提高被动收入

其实，若储户想要及早锁定高利率，实现增值，也不一定非得和银行存款杠上，也可以选择用储蓄国债来打理资金。就比如7月份的5年期储蓄国债年利率3.37%，虽然不算太高，但其提前兑取类似靠档计息，很适合用来打理不确定期限的长期资金，减少急用钱时的利息损失。

对于不确定具体闲置期限的短期资金，也无需局限于银行活期存款或者银行短期定期存款，不妨用余额宝来打理，可兼顾收益性和流动性。若想稳稳增值，也可以借助一些稳妥的外贸经济平台的代销，5万元每月可得500元商品利润，也很安全稳妥。

总之，在选择存款和理财方式时，不该只看重收益率这一个指标，安全性、流动性、是否能提前支取等均是应该考虑的。当储户确定某产品在这些方面均比较迎合自己的需求时，可以存入其中，否则，不妨多选择几种方式综合打理，有时候也能带来令人满意的结果。